Langkah-Langkah Persiapan Masa Pensiun bagi Generasi Milenial
Pajak.com, Jakarta – Pensiun adalah tahap hidup yang tak terhindarkan, tetapi seringkali diabaikan oleh generasi milenial. Dalam era ketidakstabilan ekonomi dan perubahan paradigma kerja, pertanyaan mendasar muncul: Berapa banyak uang yang sebaiknya kita kumpulkan agar masa pensiun berjalan lancar? Generasi milenial dihadapkan pada tantangan unik, termasuk tingginya biaya hidup, perubahan dalam sistem pensiun, dan ketidakpastian pekerjaan. Pajak.com akan menggali lebih dalam tentang angka-angka yang relevan, strategi investasi, dan langkah-langkah praktis yang dapat membantu generasi milenial persiapkan masa pensiun generasi milenial dengan bijaksana.
Keuangan masa pensiun
Semua orang, termasuk generasi milenial, ingin tahu berapa banyak yang harus mereka simpan untuk pensiun yang nyaman. Namun, menabung untuk kehidupan saat pensiun bukanlah pendekatan yang sama untuk semua orang, terutama bagi generasi ini.
Berdasarkan tanggal lahir, milenial pada tahun 2024 berusia antara 28 hingga 43 tahun. Rentang usia ini sangat luas, dan pada akhirnya, jumlah yang perlu Anda simpan untuk pensiun akan tergantung pada berapa banyak yang sudah Anda simpan, aspirasi gaya hidup Anda, dan faktor lainnya—termasuk bagaimana Anda berinvestasi, inflasi, pekerjaan masa depan, dan manfaat dari program jaminan sosial.
Dikutip dari Investopedia, berapa banyak yang Anda butuhkan untuk pensiun tergantung pada dua faktor, yaitu kapan Anda pensiun dan gaya hidup yang ingin Anda terapkan saat pensiun. Salah satu aturan praktis perencanaan pensiun menyarankan jika menyimpan setara dengan 15 persen dari penghasilan sebelum pajak hingga pensiun, Anda akan mencapai tujuan tersebut.
Rekomendasi umum lainnya adalah untuk berusaha memiliki tabungan total dan uang dari sumber lain yang akan menghasilkan setidaknya 80 persen dari penghasilan sebelum pensiun Anda setiap tahun agar dapat pensiun dengan nyaman. Namun, jika Anda masih 20 tahun atau lebih dari pensiun, Anda tidak tahu pasti berapa banyak penghasilan bisa bertambah dan bagaimana itu akan memengaruhi gaya hidup serta jumlah tabungan yang diperlukan untuk mendukungnya.
Tetapkan tujuan tabungan
Mulailah dengan menetapkan tujuan tabungan berdasarkan kelipatan gaji saat ini dan usia Anda. Semisal, jika Anda ingin mempertahankan tingkat pengeluaran yang hampir sama saat pensiun seperti saat bekerja, berarti tabungan setara dengan satu kali gaji Anda.
Jika rencana Anda adalah menjalani gaya hidup hemat dalam masa pensiun, maka tujuan akhir Anda mungkin adalah delapan kali gaji Anda yang disimpan pada usia 67 tahun. Sebaliknya, jika Anda berencana menghabiskan tahun-tahun pensiun dengan bepergian dan menjalani gaya hidup lebih tinggi daripada saat bekerja, maka tujuan tabungan Anda pada usia 67 tahun mungkin akan meningkat menjadi faktor yang lebih tinggi.
Secara praktis, jika Anda adalah milenial berusia 28 tahun, Anda memiliki sekitar dua tahun untuk memiliki setara dengan satu tahun gaji Anda di akun pensiun. Namun, jika Anda adalah milenial berusia 40 tahun, maka akun tabungan pensiun Anda seharusnya sudah berisi setara dengan tiga kali gaji tahunan Anda. Jika belum, Anda mungkin perlu mengejar ketertinggalan.
4 faktor kunci
Setelah Anda menetapkan tujuan tabungan berdasarkan gaji saat ini, ada empat faktor kunci yang dapat memengaruhi dana pensiun Anda.
1. Akses ke rencana pensiun yang didanai oleh pemberi kerja
Menurut studi Transamerica tahun 2023, sekitar 19 persen pekerja milenial penuh waktu dan 43 persen pekerja milenial paruh waktu tidak memiliki akses ke rencana pensiun yang didanai oleh pemberi kerja. Hal ini dapat berdampak besar pada berapa banyak yang dapat disimpan dalam akun dana pensiun Anda. Semakin sedikit dana investasi dalam rencana pensiun perusahaan, semakin banyak yang harus Anda simpan secara keseluruhan.
2. Alokasi aset
Memiliki alokasi yang tepat antara saham dan obligasi dapat membuat perbedaan besar dalam berapa banyak portofolio Anda akan menghasilkan selama bertahun-tahun. Jika alokasi aset terlalu rendah pada saham, Anda mungkin tidak akan mencapai tujuan tabungan.
Beberapa penasihat menyarankan agar milenial, terutama mereka yang berada di ujung spektrum usia yang lebih muda, mengalokasikan 90 persen hingga 100 persen dari portofolio mereka pada saham. Pada kenyataannya, Anda tidak dapat mengumpulkan uang yang dibutuhkan untuk pensiun tanpa lebih banyak eksposur pada saham. Inflasi saja akan mengurangi daya beli dollar AS jika investasi Anda kurang mengalami apresiasi.
3. Ketidakpastian pekerjaan
Meskipun komputer dan internet telah memudahkan banyak hal, mereka juga memiliki beberapa kekurangan. Peluang pekerjaan Anda digantikan oleh otomatisasi atau kecerdasan buatan (AI). Bahkan, 44 persen perusahaan yang disurvei oleh Resume Builder mengatakan bahwa AI akan menyebabkan banyak pemutusan hubungan kerja atau PHK pada tahun 2024.
Selain itu, karena akses internet yang luas, ada peningkatan persaingan dari pekerja asing yang dapat melakukan pekerjaan Anda secara remote—dan kemungkinan dengan bayaran yang jauh lebih rendah daripada yang Anda terima, sehingga mengurangi kebutuhan untuk staf penuh waktu. Ketika menganggur, Anda kehilangan kemampuan untuk menyimpan dalam rencana pensiun yang didanai oleh pemberi kerja dan mendapatkan kontribusi dari pemberi kerja.
Anda juga berisiko harus menarik dana dari tabungan pensiun untuk bertahan hidup jika kesulitan mencari pekerjaan. Itu juga merupakan alasan lain mengapa Anda memerlukan dana darurat.
4. Puncak usia pensiun dan jaminan sosial
Mencapai usia pensiun penuh (biasanya hingga berumur 65 tahun) dan memaksimalkan manfaat jaminan sosial adalah penting karena Anda bisa mendapatkan lebih banyak. Namun bagaimanapun, Anda tidak boleh mengandalkan jaminan sosial untuk membayar tagihan.
Sebenarnya, administrasi jaminan sosial menyatakan bahwa manfaat ini hanya dimaksudkan untuk menggantikan, rata-rata, sekitar 40 persen dari penghasilan tahunan Anda sebelum pensiun. Jadi, Anda harus mencari cara untuk menutup kesenjangan tersebut, dan mungkin memperkirakan kesenjangan yang sedikit lebih lebar jika pendanaan Jaminan Sosial berkurang.
Strategi Investasi yang Tepat
Mengumpulkan dana untuk pensiun memerlukan perencanaan dan disiplin. Generasi milenial harus mempertimbangkan beberapa strategi investasi yang dapat membantu mereka mencapai tujuan keuangan jangka panjang.
Pertama, mulailah sekarang. Meskipun pensiun mungkin terasa jauh, waktu adalah aset berharga dalam investasi. Setiap rupiah yang diinvestasikan sekarang memiliki potensi pertumbuhan yang lebih besar daripada jika diinvestasikan di kemudian hari.
Kedua, diversifikasi portofolio. Jangan hanya mengandalkan satu jenis investasi. Pertimbangkan saham, obligasi, reksa dana, dan bahkan properti. Diversifikasi membantu mengurangi risiko dan memperluas peluang keuntungan.
Ketiga, manfaatkan program pensiun perusahaan. Jika bekerja di perusahaan yang menawarkan program pensiun, manfaatkan kesempatan ini. Kontribusi perusahaan atau kesempatan untuk memilih saham perusahaan dapat menjadi tambahan yang berharga untuk portofolio pensiun.
Keempat, perbarui rencana secara berkala. Kehidupan berubah, dan demikian juga tujuan keuangan. Pastikan untuk mengevaluasi dan memperbarui rencana pensiun Anda secara teratur.
Kesimpulannya, ada banyak alasan mengapa generasi milenial mungkin merasa stres tentang menyimpan untuk pensiun—mulai dari kekhawatiran tentang jaminan sosial, zona puncak usia pensiun, hingga belum memiliki tabungan yang cukup. Pada akhirnya, tujuannya adalah menyimpan sebanyak mungkin selama tahun-tahun pendapatan Anda.
Tujuan yang baik adalah menyimpan setidaknya 15 persen dari penghasilan kotor untuk memastikan Anda dapat menjalani kehidupan yang diinginkan setelah meninggalkan tempat kerja. Di samping itu, dengan perencanaan yang baik dan pengetahuan tentang strategi investasi, generasi milenial dapat membangun masa pensiun yang aman dan nyaman.
Comments